Итоговое задание по главе 5

Итоговое задание по пятой главе представляет собой анализ кейса и предполагает ответы на 19 тестовых вопросов к нему.

Перед вами первая часть итогового задания.

АНАЛИЗ КЕЙСА

Описание ситуации

Алексей – руководитель отдела снабжения на производственном предприятии. Три года назад он начал серьезно задумываться о планировании личного бюджета и прошел обучение по программе «Личное финансовое планирование». Теперь Алексей дисциплинированно ведет учет своих финансов.

Предлагаем вашему вниманию один из аспектов процесса финансового планирования Алексея.

Текущая ситуация

Сейчас 2017 год. Алексею 37 лет. У него есть жена (36 лет, домохозяйка) и дочь (8 лет).

• Совокупный доход семьи – 65 000 руб.
• Жилье: ипотечный кредит по ставке 12% годовых (3 года назад Алексей купил квартиру на стадии строительства в кредит на 15 лет). Текущая стоимость квартиры – 4,5 млн руб.
• Расходы семьи: общие обязательные потребительские расходы (35 000 руб. в месяц), платеж по ипотечному кредиту (17 000 руб. в месяц).
• Накопления семьи: к настоящему моменту накоплено 120 000 руб. (Алексей откладывает в течение последних двух лет по 5 000 руб. в месяц).

Решения Алексея

1. Определил две личные финансовые цели на ближайшее будущее:
1. Я мечтаю о новой машине;
2. Я мечтаю о достойном образовании для дочери.
2. Предположил, что машину он может взять в кредит под 25% годовых на 5 лет. Предполагаемая сумма кредита – 500 000 руб.
3. Рассчитал, что, для того чтобы оплатить образование дочери в университете, потребуется – 600 000 руб. (исходя из того, что сейчас год обучения стоит 100 000 руб., и он планирует, что она будет учиться 6 лет).
4. Хотел бы обеспечить себе дополнительные платежи после выхода на пенсию – по 15 000 в месяц.
5. Решил увеличить сумму ежемесячных сбережений до 10 000 руб.
6. Решил сформировать инвестиционный портфель и вкладывать средства в следующие инвестиционные активы, чтобы ускорить процесс накопления капитала для оплаты образования дочери (через 10 лет) и формирования пенсионных накоплений (выход на пенсию через 23 года).

Инвестиционный портфель Алексея

Название инвестиционного актива	Характеристика инвестиционного актива	Сумма, первоначально инвестированная в актив, руб.	Доля актива в общей сумме инвестиций, %	Средняя готовая доходность актива, %	Уровень риска актива	Сумма пополнения, руб. в месяц	Планируемый размер капитала через 10 лет
Акции ПАО ГМК Норильский никель	Цветная металлургия, ликвидность акций – высокая, входят в состав индекса голубых фишек Московской биржи	46 920	39,1	20%	Риск умеренный, β-коэффициент: 0,36	4 000	1 613 652,70
Муниципальные облигации	Облигации, гарантированные государственными органами на областном уровне	40 000	33,3	11%	Риск низкий	3 000	776 466,28
Банковский депозит	Банк входит в систему страхования вкладов. На счете предусмотрена ежемесячная капитализация	33 080	27,6	9%	Риск низкий	3 000	665 941,77
	ИТОГО:	120 000	100			10 000	3 056 060,75

Резюме

Таким образом, через 10 лет у Алексея будет 600 000 руб. на образование дочери. И еще 2 456 060,75 руб. останется для дальнейшего формирования пенсионных накоплений.

Задание

Проанализируйте действия Алексея. Подумайте, возможно, где-то его действия и решения были не совсем правильными, и выберите оптимальный альтернативный вариант решения задачи.

Дополнительные материалы

Для успешного выполнения итогового задания необходимо изучить материалы презентации «Будущая стоимость целей».

Для расчета платежей по кредитам и доходности вложений можно воспользоваться кредитным калькулятором и калькулятором вкладов соответственно.