Семья Ильиных из трех человек живет в Томске, в семье один ребенок (6 лет).
Средний ежемесячный доход в семье 65 тыс. рублей.
Обязательные расходы семьи составляют 40 тыс. рублей в месяц.
Желательные расходы составляют 10 тыс. рублей в месяц.
Супруги планируют накопить на обучение ребенка и улучшить жилищные условия (купить более просторную квартиру).
Рассмотрим составление финансового плана семьи Ильиных.
Определение финансовых целей.
Определение будущих стоимостей финансовых целей.
Определение способов их достижения.
Финансовый план семьи Ильиных можно представить в виде таблицы финансовых целей, которая включает в себя даты реализации и стоимости.
| № | Финансовые цели | Дата реализации, год | Текущая стоимость, руб. |
|---|---|---|---|
| 1 | Покупка более просторной квартиры (необходимо дополнительно с учетом продажи уже существующей квартиры) | 2021 | 700 000 |
| 2 | Обучение ребенка | 2027 | 400 000 |
Для расчёта следует использовать формулу:
Индекс потребительских цен (ИПЦ) – это то, что мы привыкли называть словом «инфляция». Регулярно публикуется Госкомстатом.
В нашей модели ИПЦ = 105% в год.
Дата реализации 2021 г. |
Текущая стоимость 700 000 руб. |
Дата реализации 2027 г. |
Текущая стоимость 400 000 руб. |
| Год | ИПЦ | Будущая стоимость, руб. |
|---|
Таким образом будущая стоимость цели № составляет руб.
На данном этапе производится расчет ежемесячной суммы накоплений, необходимой для достижения всех целей.
Накапливать необходимую сумму можно двумя способами:
Исходя из возможностей Ильиных, ежегодная сумма накоплений составит 180 000 рублей. Таким образом, рассчитав требуемую сумму накоплений на каждый год, можно сделать вывод о том, целесообразно ли уменьшать размер желательных расходов.
Следует учесть:
Проценты по депозиту на разные сроки могут быть разными.
Возможности семьи Ильиных на протяжении срока достижения финансовых целей могут изменяться: у супругов повысится зарплата, размер обязательных и желательных расходов может измениться.
Юлия, финансовый консультант
| Ставка депозита, % | Желательные расходы, тыс. руб. | |
| 013 | 010 |
Установите значение ставки депозита, размер желательных расходов и нажмите на кнопку "Расcчитать".
Если накопления осуществляются без депозита, то установите значение ставки равным нулю.
Тренажер пройден!
Теперь Вы можете составлять финансовый план
как для себя, так и для своей семьи и друзей.